семейная юридическая служба
Василия МАСЮКА

Що буде, якщо не платити по кредиту

 Останнім часом досить часто до нас звертаються через сайт з таким питанням. Пов’язано це з «колекторами», «мікрокредитами», «мфо», «кредитами через інтернет». Думаю, що ця проблема ще тільки назріває і поглине країну своїми холодними обіймами досить міцно. Причиною є те, що особи, які представляються колекторами діють дуже агресивно, погрожуючи фізичною розправою, фото-колажами боржника непристойного характеру, нецензурною лайкою і цілодобовими дзвінками...

Наслідком цього є псування відносин з близькими, поганий сон, тремтячі руки, холодний піт, чи навпаки вологі долоні та ще казна-що інше... ви і самі знаєте, що.

У так званого колектора є скріпти - інструкції за якими він діє.

Хочете їх знати?

Розберемо, щоб бути більш впевненими і прогнозувати ситуацію наперед. До речі, згідно до законопроекту, який ймовірно за все ось-ось стане законом, під колектором слід розуміти особу, ліцензована діяльність якої спрямована на добровільне погашення боржником на користь кредитора простроченої заборгованості за грошовими зобов'язаннями.

Тривалий час це був сленговий термін, який використовували для позначення будь-якої особи, яка займається стягненням, вибиванням боргу і законодавчого закріплення тривалий час він не знаходив.

Зазвичай робота «колектора» зводиться до проходження наступних трьох етапів. Читайте далі і дізнаєтесь яких.

коротко про колекторів

 перший етап

1. М´ЯКИЙ. Передбачає листування та дзвінки, як боржнику, так і його родичам та колегам, сусідам. Матюки, психологічний тиск, цілодобові дзвінки з прихованих номерів, ваше Фотошоплене фото голяка в інтернеті, фейкові ксерокопії рішень судів про стягнення з вас значних сум стають невід’ємними супутниками даного етапу. Ага, ну і ще готуйтесь до того, що можливо будуть надавати хибну інформацію про розмір вашого боргу, тобто його збільшуватимуть в рази. Крім того, є ризик повідомлення вам неправдивої інформації про наслідки неповернення грошей - необхідність відсидіти тривалий термін в тюрмі, конфіскація усього майна вашого і вашої родини і тому подібне в такому самому ключі.

другий етап

2. ЖОРСТКИЙ - безпосередній контакт так званого колектора і боржника. Тут может бути відвідування вас (як боржника) вранці, ввечері додому і вдень на роботу з роз’яснювальною роботою та намірами достукатися, якщо не до вашої печінки, то до свідомості. На цьому етапі вам уже можуть показати проекти документів, які вірно підготовлені і подаватимуться в суд стосовно вас. Також на цій стадії може бути подана заява на вас в поліцію про вчинення вами злочину - шахрайства.

третій етап

3. СУДОВИЙ - звернення з позовом до суду. Цей етап затратний для колектора, кредитора, бо необхідно сплатити судовий збір, відрядити адвоката у суд і тому подібний клопіт, щодо боржника у якого можливо і не буде ніколи грошей повернути борг. Тут є ймовірність накладення арешту на майно боржника, у т.ч. на грошові кошти на банківських рахунках, заборони виїзду за кордон і т.п. халепи. Погашатися борг буде із заробітної плати чи за рахунок продажу вашого майна. Зазвичай, якщо у вас один-два борги, то в тюрму вас посадити не повинні, але це не точно.

 

Як захищатись від колекторів

Стратегій захисту два: подача заяви до поліції по відношенню до колектора та відправка колектора до суду.

Звичайно, що якби колектори були в своїй масі добросовісними і чесними, то був би і третій варіант – домовленість з колектором оформлена в письмовому паперовому вигляді про припинення ваших боргових зобов’язань за яким ви погасите весь борг, чи його частину, а іншу вам буде прощено. Проте дати такої поради я вам не можу, бо у нас є досить багато звернень, коли люди повідомляють, що на словах домовились про сплату та прощення боргу, однак з часом колектори знову розпочали свої дзвінки з вимогами.

Письмово колектори на даний час не підписують таких документів і це дуже великий ризик для того, хто взяв в борг гроші, бо він не зможе довести, що повністю розрахувався і повернув його. Тобто, це обумовлює що є два робочі варіанти протидії колекторам.

Подання заяви про вчинення злочину колектором

Найкращий захист це напад. Даним правилом доволі часто керуються юристи і ви також можете взяти це на озброєння. Доволі часто колектори вчиняють злочини та перетинають лінію закону і відповідно ставлять себе під удар. Зазвичай є 4 основні статті кримінального кодексу за якими можна притягувати нерадивого колектора до кримінальної відповідальності.

детально про захист від колекторів

 

Стаття 182. Порушення недоторканності приватного життя
1. Незаконне збирання, зберігання, використання, знищення, поширення конфіденційної інформації про особу або незаконна зміна такої інформації, крім випадків, передбачених іншими статтями цього Кодексу, -
караються штрафом від п'ятисот до однієї тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або виправними роботами на строк до двох років, або арештом на строк до шести місяців, або обмеженням волі на строк до трьох років.
2. Ті самі дії, вчинені повторно, або якщо вони заподіяли істотну шкоду охоронюваним законом правам, свободам та інтересам особи, -
караються арештом на строк від трьох до шести місяців або обмеженням волі на строк від трьох до п'яти років, або позбавленням волі на той самий строк.
 
Стаття 189. Вимагання
1. Вимога передачі чужого майна чи права на майно або вчинення будь-яких дій майнового характеру з погрозою насильства над потерпілим чи його близькими родичами, обмеження прав, свобод або законних інтересів цих осіб, пошкодження чи знищення їхнього майна або майна, що перебуває в їхньому віданні чи під охороною, або розголошення відомостей, які потерпілий чи його близькі родичі бажають зберегти в таємниці (вимагання), -
караються обмеженням волі на строк до п'яти років або позбавленням волі на той самий строк.
2. Вимагання, вчинене повторно, або за попередньою змовою групою осіб, або службовою особою з використанням свого службового становища, або з погрозою вбивства чи заподіяння тяжких тілесних ушкоджень, або з пошкодженням чи знищенням майна, або таке, що завдало значної шкоди потерпілому, -
карається позбавленням волі на строк від трьох до семи років.
3. Вимагання, поєднане з насильством, небезпечним для життя чи здоров'я особи, або таке, що завдало майнової шкоди у великих розмірах, -
карається позбавленням волі на строк від п'яти до десяти років із конфіскацією майна.
4. Вимагання, що завдало майнової шкоди в особливо великих розмірах, або вчинене організованою групою, або поєднане із заподіянням тяжкого тілесного ушкодження, -
карається позбавленням волі на строк від семи до дванадцяти років з конфіскацією майна.
Стаття 355. Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань
1. Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань, тобто вимога виконати чи не виконати договір, угоду чи інше цивільно-правове зобов'язання з погрозою насильства над потерпілим або його близькими родичами, пошкодження чи знищення їх майна за відсутності ознак вимагання, -
карається виправними роботами на строк до двох років або арештом на строк до шести місяців, або обмеженням волі на строк до двох років.
2. Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань, вчинене повторно або за попередньою змовою групою осіб, або із погрозою вбивства чи заподіяння тяжких тілесних ушкоджень, або поєднане з насильством, що не є небезпечним для життя і здоров'я, або з пошкодженням чи знищенням майна, -
карається позбавленням волі на строк від трьох до п'яти років.
3. Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань, вчинене організованою групою або поєднане з насильством, небезпечним для життя чи здоров'я, або таке, що завдало великої шкоди чи спричинило інші тяжкі наслідки, -
карається позбавленням волі на строк від чотирьох до восьми років.
Стаття 356. Самоправство
Самоправство, тобто самовільне, всупереч установленому законом порядку, вчинення будь-яких дій, правомірність яких оспорюється окремим громадянином або підприємством, установою чи організацією, якщо такими діями була заподіяна значна шкода інтересам громадянина, державним чи громадським інтересам або інтересам власника, -
карається штрафом до п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або виправними роботами на строк до двох років, або арештом на строк до трьох місяців.
 

Слід мати на увазі, що поліція не так активно, як хотілося реагує на заяви про вчинення злочину і обумовлено це великою кількістю таких заяв, завантаженістю слідчих. Помноживши це на бюрократію та сучасні реалії ви можете зрозуміти, що доведеться складно, проте можливо. Толковий адвокат проведе вас за руку дрімучими хащами закону і можливо ви побачите світло в кінці тунелю. Знати вказані статті кримінального кодексу вам необхідно для того, щоб оперувати ними в розмові з колектором, коли він переходить межу дозволену йому законом.

Повідомлення колектора про необхідність йому звернутися в суд

Повідомте колектора, що заплатите гроші на підставі рішення суду. Тобто, нехай колектор звертається в суд і доводить правомірність свої вимог, а суд вже розгляне справу і з’ясує на скільки вимоги колектора законні та справедливі.

В суді наш з вами захист буде зводитись до того, щоб зменшити пеню, штрафи і можливо навіть проценти.

Іншими словами, хибною стратегією буде перекредитування і іншій організації. Тобто помилкою буде взяти ще один кредит, щоб погасити попередній. Також не зовсім вірно буде оформляти домовленості усно, по телефону, по вайберу, по електронній пошті про те, що вам прощають якусь частину боргу, якщо ви погасите, принаймі, якусь його частину, бо згідно до цивільного кодексу спочатку погашаються проценти, пеня, штрафи і вже тільки потім тіло кредиту.  

 

Стаття 534. Черговість погашення вимог за грошовим зобов'язанням

1. У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом:

1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання;

2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка;

3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Звичайно, що гроші слід віддавати. Наприклад, якщо кошти отримали в розмірі 2 тис грн., то їх слід повертати в будь-якому випадку: хоч є текст договору в письмовому варіанті чи нема. Інше питання - проценти, пеня, штраф, якщо нема письмового тексту, то можна боротись, щоб їх не сплачувати, бо договір є неукладеним.

Крім того, всі ці штрафні санкції повинні бути справедливими і Верховний Суд неодноразово на цьому наголошував. Тобто, якщо взяли в борг 2 000 гривень, то штрафні санкції в розмірі 30 000 гривень не є справедливими і суд має право їх зменшити. Хочу відмітити, що це вдається на практиці.

Ще один момент пов'язаний з тим, що можливо спливли строки позовної давності протягом яких можна примусово з вас отримувати кошти і це ще один козир в ваших руках. Звичайно, що позовну давність суд не застосовує автоматично і слід вчинити певні дії адвокату, щоб так відбулося.  

Ну і майте на увазі, що відправляти в суд потрібно колектора ще і тому, що є загроза, що він не є тим за кого себе видає і становить собою звичайного шахрая. Суд же перевірить обсяг повноважень колектора, кредитора (позивача) і на це повинен звернути увагу адвокат до якого ви звернетеся за захистом.

Адвоката слід використовувати в таких двох форматах найліпше.

Найняти для супроводу питання «під ключ». В такому форматі адвокат все зробить сам  - підготує заперечення, подасть відповідні клопотання до суду, виступатиме в судових засідання.

Друг й формат – доручити адвокату підготувати всі необхідні папери по справі – заперечення, заяву про застосування спливу строку позовної давності, витребування оригіналів і тому подібне. Якщо ви обмежені в коштах, то замовляйте такий варіант.

Якщо ви думаєте, що колектори в основній масі звертаються до суду, то ви помиляєтесь. До суду скеровується незначна частина справ, бо як я вже говорив, це пов'язано з тим, що слід сплатити судовий збір, найняти адвоката, забезпечити явку представника в судові засідання. Це все дуже затратно і тому основна маса прострочених кредитів до суду не доходить, бо це дорого для колектора. 

 Резюмуючи сказане - якщо у вас нема грошей, то тричі подумайте, чи бажаєте ви вплутуватися в цю бюрократично-юридичну тяганину і брати в борг гроші за таких умов. Можливо є інші варіанти, які передбачають власне заробляння грошей без необхідності повертати. Вирішувати вам.

Якщо у вас є все ж таки юридична проблема і ви хочете діяти активно, то повідомте мені і спробуємо щось придумати.

Василь Васильович Масюк, адвокат, кандидат юридичних наук

*додатки

Формулювання, які можете використовувати в бесіді та переписці з колекторами. Відповідати потрібно одне і теж, як пластинка, що заїла і не вдаватись до детальних розмов.

- Будь-ласка, згідно закону звертайтесь в суд і на підставі рішення суду поверну борг.

- Якщо будете продовжувати, то подам заяву в поліцію про вчинення вами злочинів: про вимагання, порушення недоторканості приватного життя, примушування до виконання цивільно-правових зобов'язань.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

­Свяжитесь с нами

Если у Вас есть вопросы, то задайте их нам, используя эту форму.

Видео

Отзывы клиентов
Отзывы клиентов
Василий Масюк на канале Интер
Вебинар семейного адвоката Василия Масюка "5 секретов гармоничных отношений в браке"
 Василий Масюк о том, почему нужно дружить с соседями
Василь Масюк про позовну заяву
Василий Масюк о брачном договоре
Василий Масюк о ювенальной юстиции
Василий Масюк о некоторых аспектах судебной реформы